Quanto custa o dólar DE VERDADE?
Essa é a pegadinha que pega todo brasileiro que viaja, compra em site internacional ou recebe dinheiro de fora: a cotação que aparece no Google não é o preço que você paga.
O Google mostra o dólar comercial — a cotação “de referência” usada entre bancos. Mas quando você passa o cartão no exterior, compra dólar em espécie ou faz uma remessa, entram dois custos que ninguém destaca:
- IOF de 3,5% — imposto federal sobre operações de câmbio (Decreto 12.499/2025)
- Spread cambial — a margem que o banco ou casa de câmbio cobra por cima da cotação, tipicamente de 3% a 6%
Somando os dois, a diferença entre “o dólar do Google” e o dólar que sai do seu bolso chega a 7% a 10%. Em uma viagem de R$ 10.000, isso é até R$ 1.000 de diferença.
Nosso conversor faz a conta completa: cotação em tempo real + IOF da sua modalidade + spread — para você saber exatamente quanto vai gastar ou receber.
Como usar o Conversor de Moedas
- Escolha a direção: “Tenho reais” (quanto recebo na moeda estrangeira?) ou “Quero comprar moeda” (quanto custa em reais?)
- Selecione a moeda: dólar, euro, libra, peso argentino, bitcoin e mais 5 opções
- Digite o valor
- Escolha o tipo de operação: cartão internacional, espécie, remessa, investimento ou só a cotação
- Ajuste o spread se souber a taxa da sua instituição (o conversor sugere valores típicos)
O resultado mostra a conversão pura, o IOF, o custo do spread e o valor final de verdade.
IOF 2026: a tabela completa do câmbio
O IOF sobre câmbio mudou em 2025 e pegou muita gente desprevenida. Desde o Decreto 12.499/2025 (mantido pelo STF em julho de 2025), as alíquotas são:
| Operação | IOF 2026 |
|---|---|
| Cartão de crédito internacional | 3,5% |
| Cartão de débito/pré-pago internacional | 3,5% |
| Compra de moeda em espécie (casa de câmbio) | 3,5% |
| Remessa ao exterior (gastos pessoais) | 3,5% |
| Transferência para investimento no exterior | 1,1% |
O que mudou: antes de 2025, o IOF do cartão era 4,38% (com previsão de cair gradualmente até 2028) e o da espécie era 1,1%. O novo decreto unificou quase tudo em 3,5% — ficou mais barato para o cartão e mais caro para quem compra espécie.
Dólar comercial vs. dólar turismo: entenda o spread
| Dólar Comercial | Dólar Turismo | |
|---|---|---|
| O que é | Cotação de referência do mercado | Comercial + margem da instituição |
| Quem usa | Bancos, empresas, importadores | Você, eu e todo viajante |
| Spread típico | — | 3% a 6% |
| Onde aparece | Google, jornais, APIs | Casas de câmbio, bancos |
Exemplo prático: dólar comercial a R$ 5,00. Na casa de câmbio com spread de 5%, você paga R$ 5,25 por dólar — mais 3,5% de IOF sobre o total. Os US$ 1.000 da viagem custam R$ 5.434, não R$ 5.000.
Dica de ouro: o spread varia muito entre instituições. Aeroportos costumam ter os piores (até 10%); contas digitais internacionais costumam ter os melhores (1% a 2%). Vale simular no conversor com o spread de cada opção antes de fechar o câmbio.
As 10 moedas do conversor
| Moeda | Código | Quando você precisa |
|---|---|---|
| 🇺🇸 Dólar Americano | USD | Compras internacionais, viagens aos EUA, reserva de valor |
| 🇪🇺 Euro | EUR | Viagens à Europa, intercâmbio |
| 🇬🇧 Libra Esterlina | GBP | Reino Unido, intercâmbio |
| 🇦🇷 Peso Argentino | ARS | Argentina — destino nº 1 do turista brasileiro |
| 🪙 Bitcoin | BTC | Acompanhar a cotação da principal criptomoeda |
| 🇯🇵 Iene Japonês | JPY | Japão, compras de importados |
| 🇨🇱 Peso Chileno | CLP | Chile — Santiago, Atacama, esqui |
| 🇺🇾 Peso Uruguaio | UYU | Uruguai — Punta del Este, Montevidéu |
| 🇨🇦 Dólar Canadense | CAD | Canadá, intercâmbio |
| 🇨🇭 Franco Suíço | CHF | Suíça, reserva de valor |
Quanto custa cada forma de levar dinheiro para o exterior?
Simulação para US$ 1.000 com dólar comercial a R$ 5,00:
| Modalidade | IOF | Spread típico | Custo total estimado |
|---|---|---|---|
| Cartão de crédito internacional | 3,5% | ~4% (embutido na conversão do cartão) | ~R$ 5.382 |
| Dólar em espécie (casa de câmbio) | 3,5% | 4% a 6% | R$ 5.382 a R$ 5.486 |
| Conta internacional / pré-pago | 3,5% | 1% a 2% | R$ 5.226 a R$ 5.278 |
| Transferência para investimento | 1,1% | 1% a 2% | R$ 5.106 a R$ 5.157 |
Valores ilustrativos — use o conversor com a cotação do dia e o spread real da sua instituição.
Conclusões práticas:
- Contas internacionais e cartões pré-pagos em dólar costumam ser a opção mais barata para gastos pessoais
- Espécie só vale a pena para ter um dinheiro de emergência físico — e nunca troque no aeroporto
- Para investir no exterior, o IOF menor (1,1%) faz diferença em valores altos
Perguntas que todo mundo faz antes de viajar
Compro dólar agora ou espero?
Ninguém sabe — nem os economistas. O que dá para fazer é comprar aos poucos (média de preço) em vez de tudo de uma vez, e acompanhar a cotação por algumas semanas no conversor para ter noção da faixa de preço.
Cartão de crédito ou dinheiro em espécie?
Depois da unificação do IOF em 3,5%, a diferença ficou no spread: o cartão usa a cotação do dia da compra (que você não controla), enquanto a espécie trava a cotação na hora da troca. O ideal é levar um pouco de cada: espécie para emergências, cartão/conta internacional para o grosso dos gastos.
Recebo dinheiro de fora. Quanto chega na minha conta?
Use a direção “moeda → real” do conversor. Lembre que além do IOF, bancos cobram tarifas fixas de recebimento internacional (R$ 30 a R$ 150 dependendo do banco) que não estão na conta do câmbio.
Ferramentas que combinam com o Conversor de Moedas
- Calculadora de Juros Compostos — para comparar investir no Brasil vs. exterior
- Calculadora de IRPF — rendimentos no exterior entram na declaração
- Calculadora de Porcentagem — para conferir spreads e descontos
As cotações são fornecidas pela AwesomeAPI e têm caráter informativo. Para operações de câmbio oficiais, consulte sempre a cotação final da sua instituição financeira. As alíquotas de IOF seguem o Decreto 12.499/2025 e podem ser alteradas pelo Governo Federal.